Ablauf Immobilienkauf: Alle Schritte von der Finanzierung bis zur Schlüsselübergabe

Ein strukturierter Immobilienkauf – alle Kosten im Blick behalten

Ein Immobilienkauf ist ein bedeutender Schritt und bringt einige finanzielle Verpflichtungen mit sich. Neben dem eigentlichen Kaufpreis müssen Käuferinnen und Käufer zusätzliche Kosten einplanen, die sich oft auf 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises summieren. Doch wann genau fallen welche Zahlungen an? Ein klar strukturierter Überblick hilft, finanzielle Überraschungen zu vermeiden. Fatih Aksoy, Baufinanzierungsberater in der Filiale Schwachhausen und am Hauptsitz in der Nähe der Universität Bremen, kennt sich mit dem Kaufprozess bestens aus. Er gibt Einblicke in den Ablauf eines Immobilienkaufs und erklärt, welche Zahlungen zu welchem Zeitpunkt fällig werden.

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Von der Immobiliensuche bis zum Notartermin

Einer der ersten Schritte ist meist die Suche nach einer passenden Immobilie in Bremen und der Umgebung. Wer ein Objekt gefunden hat, sollte sich frühzeitig um die Finanzierung kümmern, da Maklerinnen und Makler und Verkaufende meist eine Finanzierungszusage erwarten, bevor der Kaufvertrag unterzeichnet wird. „Wenn die Finanzierung steht, ist der nächste Schritt, den Kauf fix zu machen, also den Kaufvertrag beim Notar beziehungsweise der Notarin zu unterzeichnen“, erklärt Aksoy. Dieser Termin stellt eine rechtliche Bindung zwischen der Kaufseite und der Verkaufseite her. Bis zu diesem Punkt entstehen noch keine Kosten.

Nach der Beurkundung übernimmt der Notar oder die Notarin verschiedene Aufgaben:

• Er oder sie informiert Behörden und das Grundbuchamt
• Vielfältige Beratungsleistungen während des Kaufs einer Immobilie
• Die Rechnung für die für die notariellen und grundbuchlichen Kosten (etwa 1,5 bis 2 Prozent des Kaufpreises) wird verschickt
• Das Finanzamt stellt den Grunderwerbsteuerbescheid aus

„Die Grunderwerbsteuer liegt in Bremen aktuell bei 5 Prozent und wird ab Juli 2025 auf 5,5 Prozent steigen“, ergänzt Aksoy. Erst nach Begleichung dieser Steuer stellt das Finanzamt die Unbedenklichkeitsbescheinigung aus – eine Voraussetzung für die endgültige Eigentumsübertragung beim Hauskauf oder Wohnungskauf.

Vom Grundbucheintrag bis zur Schlüsselübergabe

Sobald die Grunderwerbsteuer gezahlt ist, wird die neue Eigentümerin oder der neue Eigentümer ins Grundbuch eingetragen. Dies geschieht meist einige Wochen nach dem notariellen Termin. In der Regel wird jetzt auch der Kaufpreis fällig. „Wir warten auf die Rückmeldung vom Notar oder der Notarin. Sobald bestätigt ist, dass alle rechtlichen Eintragungen erledigt sind und die Übergabe ansteht, zahlen wir den Kaufpreis direkt an die Verkaufenden aus“, erläutert Aksoy. Käuferinnen und Käufer müssen sich also nicht um die Überweisung kümmern – die Sparkasse Bremen regelt diesen Prozess.

Falls ein Makler oder eine Maklerin involviert war, wird spätestens jetzt auch die Provision fällig. Diese beträgt in Bremen in der Regel 7,14 Prozent des Kaufpreises und wird meist zwischen Käuferinnen und Käufern sowie Verkäuferinnen und Verkäufern aufgeteilt. Die Zahlung der Grunderwerbsteuer ist nicht die einzige Voraussetzung für die Eigentumsumschreibung. Mit der offiziellen Schlüsselübergabe, die in einem Übergabeprotokoll dokumentiert werden sollte, ist der Prozess des Hauskaufs oder Wohnungskaufs dann abgeschlossen.

Welche laufenden Kosten entstehen nach dem Kauf einer Immobilie?

Nach dem Kauf beginnt die Phase der regelmäßigen Zahlungen. Neben den üblichen Nebenkosten für Strom, Wasser und Heizung gibt es weitere finanzielle Verpflichtungen:

• Grundsteuer: Diese wird quartalsweise gezahlt und richtet sich nach dem Hebesatz der Gemeinde oder Kommune.
• Wohngebäudeversicherung: Sie ist für den Schutz der Immobilie essenziell.
• Hausgeld: Wer eine Eigentumswohnung besitzt, zahlt anteilig Beiträge für Instandhaltung und Verwaltung des Hauses.
• Kredittilgungen: Die erste Rate wird meist einen Monat nach Immobilienkauf fällig.

Viele Banken ermöglichen zudem Sondertilgungen, um die Laufzeit zu verkürzen und Zinskosten zu sparen. Eine kostenlose Finanzberatung der Sparkasse Bremen kann schnell und in angenehmer Atmosphäre Antworten zu vielen wichtigen Fragen bei dem Ablauf eines Immobilienkaufes liefern.

Individuelle Finanzierungsmodelle und Fördermöglichkeiten

Die Finanzierung einer Immobilie kann auf verschiedene Weise erfolgen. „Wir prüfen gemeinsam mit unseren Kundinnen und Kunden, welche Zinsbindung passt – ob 10, 15 oder 20 Jahre“, so Aksoy. Außerdem werden staatliche Fördermittel wie KfW-Kredite in die Finanzierung einbezogen. Diese Beratung ist übrigens komplett kostenlos für alle Interessierten. Auch ohne direkten Kaufanlass informiert die Sparkasse Bremen über das Thema Immobilienkauf in Bremen und der Umgebung.

Ein Vorteil der Sparkasse Bremen: Neben eigenen Finanzierungsangeboten kann sie auch Darlehen anderer Banken vermitteln. „Wir arbeiten mit einer Plattform, über die wir Finanzierungen bei mehr als 300 anderen Banken anbieten können“, erklärt Aksoy. Die Sparkasse Bremen bleibt dennoch Hauptansprechpartnerin für die Kundschaft während des Hauskaufs oder Wohnungskaufs.

Verantwortungsvolle Kreditvergabe zum Schutz vor Überschuldung

Ein Kredit sollte langfristig tragbar sein. Die Sparkasse Bremen achtet darauf, dass sich Käuferinnen und Käufer mit einem Immobilienkauf in der Hansestadt und der Umgebung nicht übernehmen. „Wir prüfen jede Finanzierung genau und kalkulieren auch zukünftige Veränderungen mit ein – etwa, was passiert, wenn jemand in Rente geht oder sich die Familienverhältnisse ändern“, betont Aksoy. Wenn das finanzielle Risiko zu hoch ist, kann es passieren, dass ein Kredit nicht bewilligt wird. „Wir sagen dann auch mal: In diesem Fall können wir die Finanzierung leider nicht mit gutem Gewissen begleiten“, so der Baufinanzierungsexperte aus Bremen.

Strukturierte Planung für einen reibungslosen Immobilienkauf

Ein Immobilienkauf in Bremen und der Umgebung verläuft in mehreren Phasen, die jeweils mit bestimmten Zahlungen verbunden sind. Von der Finanzierungszusage über die notariellen Kosten und Steuern bis hin zu den laufenden Belastungen als Eigentümerin oder Eigentümer – ein klarer Überblick sorgt für Planungssicherheit.

Fatih Aksoy betont: „Viele haben den Traum vom eigenen Zuhause. Ich möchte dabei helfen, ihn zu verwirklichen – mit einer passenden Finanzierung, die langfristig tragbar ist.“ Dank der strukturierten Abläufe und der professionellen Beratung durch die Sparkasse Bremen lässt sich der Traum von den eigenen vier Wänden sorgenfrei realisieren. „Das motiviert mich an der Arbeit jeden Tag aufs Neue: Menschen aus Bremen und umzu bei ihrem Lebenstraum – der eigenen Immobilie – zu unterstützen“, so der Experte zum Thema Immobilienkauf.