Wie funktioniert eine Kreditumschuldung?
Kredit zusammenfassen und die eigenen Finanzen optimieren
Das neue Sofa abbezahlen, Raten für das Handy begleichen und für den Autokauf? Manche haben so viele Kredite aufgenommen, dass sie mit den eigenen Finanzen nicht mehr zurechtkommen. Andere wollen verschiedene Ratenzahlungen bündeln, um einen besseren Zinssatz zu erhalten. Oliver Milz von der Stadtteilfiliale Viertel der Sparkasse Bremen widmet sich täglich diesem Themenkreis. Er ist dort Hauptansprechpartner für Privat- sowie für Autokredite und blickt dabei auf mehr als 20 Jahre Erfahrung zurück. Im Gespräch mit SPOT erklärt er, für wen sich die Kreditumschuldung eignet und wie die Zusammenlegung von vielen kleinen Raten funktioniert.
SPOT: Für wen lohnt sich eine Kreditumschuldung? Welche Menschen kommen deswegen zu Ihnen?
Oliver Milz: Die Kreditumschuldung ist ein wichtiges Thema für Menschen, die entweder den Überblick über ihre Finanzen verloren haben oder die eigenen finanziellen Verhältnisse optimieren wollen. Es ist mittlerweile üblich, dass man zum Beispiel sowohl die Küche als auch die Möbel und das Handy über Raten finanziert. Dabei nutzen viele gern Null-Prozent-Finanzierungen, mit denen Online-Anbieter und auch größere Kaufhäuser werben. Aber es passiert dann nicht selten, dass die Kundinnen und Kunden am Ende nicht mehr wissen, wie viele Raten in welcher Höhe sie eigentlich haben. Oder wie lange sie die Raten begleichen müssen, um den Kredit abzuzahlen, wo diese Privatkredite laufen und zu welchem Zinssatz.
Oft erlebe ich das bei Betroffenen zwischen 18 und 40 Jahren. Sie sind mit der medialen Überflutung aufgewachsen, die suggeriert: Gönn dir was und kauf es dir sofort, anstatt vorher lange darauf zu sparen.
Eine Kreditzusammenfassung – also die Bündelung der Privatkredite in einen einzigen – ist dann sehr sinnvoll. Durch eine solche Kreditumschuldung gewinnen die Betroffenen wieder einen Überblick über ihre finanziellen Verhältnisse. Außerdem können wir im Idealfall so einen besseren Zinssatz aushandeln, als wenn viele kleine Kredite bei unterschiedlichen Instituten laufen. Nicht zu vergessen: Man hat nur noch eine Ansprechpartnerin oder einen Ansprechpartner bei einem Kreditinstitut, der für alle Anliegen zur Verfügung steht.
„Wir richten im Rahmen der Kreditumschuldung den neuen Privatkredit nach den Bedürfnissen der Kundinnen und Kunden aus.“
Kann bei vielen Kleinkrediten im schlimmsten Fall eine Überschuldung drohen?
Ja! Darum ist es wichtig, dass man frühzeitig zur Bank geht, wenn man das Gefühl hat, dass etwas finanziell aus den Fugen gerät. Gerade bei vielen Privatkrediten und einer längeren Laufzeit sollte man einkalkulieren, dass sich die persönliche Situation in den nächsten Jahren verändern könnte. Was ist etwa, wenn man eine Zeit lang eine Ratenpause braucht? Was passiert, wenn man den Arbeitgeber wechselt oder länger erkrankt? Deswegen finde ich es wichtig, dass man in so einer Situation zu seiner regionalen Bank gehen und sagen kann: Ich habe hier gerade ein Problem, was können wir machen? Denn die Sparkasse Bremen kann dann etwas machen und weiterhelfen.
Was sind die weiteren finanziellen Vorteile einer Kreditumschuldung?
Wir richten im Rahmen der Kreditumschuldung den neuen Privatkredit nach den Bedürfnissen der Kundinnen und Kunden aus. Wir können dabei nach einem attraktiven Zinssatz schauen oder für eine günstige Rate sorgen. Um die Rate möglichst klein zu halten, ermöglichen wir eine Laufzeit von maximal 120 Monaten für Privatkredite.
Die Sparkasse gewährt dabei Privatkredite für Kundinnen und Kunden zwischen 18 und 75 Jahren. Ist jemand älter und hat eine entsprechende Bonität, können wir auf ein Netzwerk von Kreditinstituten zurückgreifen, die auch in diesem Fall Optionen bieten. Die Plattform nutzen wir natürlich auch für alle anderen Kundinnen und Kunden, sodass wir in jedem Fall die optimalen Konditionen offerieren.
„Wir erledigen bei der Kreditumschuldung alles für die oder den Antragstellenden.“
Wie funktioniert die Umschuldung von Krediten bei der Sparkasse Bremen?
Ich empfehle eine persönliche Beratung vor Ort in einer Stadteilfiliale der Sparkasse Bremen. So kann man alle Fragen in einem persönlichen und vertrauensvollen Gespräch klären. Dazu bringt der Kunde oder die Kundin drei Gehaltsabrechnungen mit und – sofern er nicht sowieso Kunde oder Kundin der Sparkasse Bremen ist – lückenlose Kontoauszüge über drei Monate.
Wir erledigen anschließend alles für die oder den Antragstellenden. Wir richten bei der Kreditumschuldung den Privatkredit neu ein und lösen im Gegenzug sämtliche anderen Kredite digital ab. Der Kunde oder die Kundin muss nichts mehr ausfüllen, keine anderen Banken anschreiben oder unangenehme Gespräche mit Gläubigerinnen und Gläubigern führen. Der Kunde oder die Kundin erhält im Idealfall nur noch die Erledigungsschreiben der jeweiligen anderen Bank.
Von Kristina Bumb
Für die Leserinnen und Leser außergewöhnliche Orte erkunden und interessante Menschen kennenlernen – das macht den Beruf der rasenden Reporterin so spannend.
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