Sichere Finanzplanung in Krisenzeiten

„Wir entwickeln eine Finanzplanung, die zu den persönlichen Wünschen und Werten unserer Kundinnen und Kunden passt.“

Was bedeutet der Begriff „ganzheitliche Beratung“ bei der Sparkasse Bremen?

Gerade in dieser schnelllebigen Zeit und wirtschaftlicher Unsicherheit wollen wir dazu beitragen, dass unsere Kundinnen und Kunden finanziell gut aufgestellt sind. Dafür brauchen wir individuelle Lösungen. Man muss für die Einzelnen schauen, in welcher Lage sie jetzt sind, was ihnen wichtig ist und wo sie einmal hin wollen. Wir entwickeln dann Lösungen und eine Finanzplanung, die zu den persönlichen Wünschen und Werten passen. Wir schauen also ganzheitlich auf die Bedürfnisse der Menschen und entwickeln gemeinsam eine Idee und einen Weg, der langfristig Erfolge verspricht.

Was sind die zentralen Optionen für eine sichere Finanzplanung, die die Sparkasse Bremen bietet?

Wir helfen vor allem in den Themenfeldern Konten und Karten, Kredit und Konsum, Sparen und Anlegen, Wohnen und Immobilien, Absicherung und Altersvorsorge. Im Bereich Konto und Karte geht es zum Beispiel darum, ob das Girokonto einen gewissen Spielraum hat. So kann ich, wenn mal was passiert, mein Konto kurzfristig überziehen. Auch wenn man einen besonderen Wunsch hat, eine neue Wohnungseinrichtung, eine Traumreise oder auch eine große Hochzeitsfeier, sind wir die richtigen Ansprechpersonen. Vielen ist gar nicht bewusst, dass sie einen gewissen Kreditrahmen bei uns erhalten können. Es gibt Sicherheit, zu wissen, dass man darauf zurückgreifen kann – auch, wenn etwas Unvorhergesehenes passiert.

Beim Thema Sparen und Anlegen geht es aktuell viel um das Zinsniveau. Immerhin gibt es jetzt, nach langer Zeit, endlich wieder Zinsen. Doch die Inflation wirkt dagegen. Wie schaffe ich es trotzdem, Geld zur Seite zu legen und es so zu vermehren? Wo kann ich welche Rendite mit welchem Risiko herausholen? Das muss man im Gespräch sorgfältig abwägen und schauen, ob vielleicht auch der Staat und der oder die Arbeitgebende die individuellen Ziele durch vermögenswirksame Leistungen unterstützen kann.

„Das Thema Absicherung ist brandaktuell.“

Ist ein Immobilienerwerb in unsicheren Zeiten eine gute Entscheidung?

Das Zuhause ist für viele Menschen nach wie vor sehr wichtig. Der Immobilienkauf ist in der Regel schließlich ein einmaliges Ereignis im Leben. Es ist etwas sehr Aufregendes, Persönliches, Individuelles. Aber viele fragen zurzeit, ob man sich zum Beispiel als junge Familien noch Eigentum leisten kann. Was muss man dafür tun, um ein Traumhaus sein Eigen nennen zu können? Wie werde ich im Alter wohnen? Kann ich in meinem Haus oder meiner Wohnung bleiben? Tatsächlich gibt es in jeder Phase Mittel und Maßnahmen, wie wir unsere Kundschaft unterstützen können.

Das Thema Absicherung ist dabei brandaktuell. Schlimme Vorkommnisse wie das Hochwasser Anfang 2024 geschehen leider. Darum ist es so wichtig, darüber zu sprechen, wie die Kundinnen und Kunden abgesichert sind. Wir schauen also während der Beratung, welche Versicherungen vorhanden sind und ob diese noch zur aktuellen Lebenssituation passen.

„Wir wollen die Bedürfnisse, Wünsche und Wertvorstellungen unserer Kunden und Kundinnen herauskitzeln.“

Was können Sie Interessierten zum Bereich Altersvorsorge mit auf den Weg geben?

Es ist ein sehr wichtiges Thema, sich für die Zukunft abzusichern –  ganz egal, ob es um einen jungen Menschen geht oder um jemanden, der schon länger im Berufsleben steht. Im Beratungsgespräch schauen wir, welche Vorstellungen die Kundinnen und Kunden von ihrem Ruhestand haben. Wir betrachten, was im individuellen Fall die optimale Form der Vorsorge ist, zum Beispiel das Geld auf dem Konto oder doch die Immobilie. Wir schauen, welche Förderungen durch den Staat und die Arbeitgeberin beziehungsweise den Arbeitgeber in Anspruch genommen werden kann. Es geht uns darum, die Bedürfnisse, Wünsche und Wertvorstellungen unserer Kunden und Kundinnen herauszukitzeln und dafür passende Lösungen zu finden.

Die Beraterinnen und Berater der Sparkasse Bremen haben also einen sehr anspruchsvollen Job.

Es ist eine anspruchsvolle, aber auch eine tolle Aufgabe. Ich selbst bin seit mehr als 23 Jahren im Privatkundenbereich tätig, davon 16 Jahre in der Filiale Horn-Lehe, und begleite manche Kundinnen und Kunden über verschiedene Lebensphasen hinweg. Ich fühle mich geehrt durch das Vertrauen, das sie mir entgegenbringen. In meinen Augen sind wir nicht nur anonyme Bankmitarbeitende, sondern in finanzieller Hinsicht ein wichtiger Teil im Leben unserer Kundschaft. So eine persönliche Ebene kann eine reine Onlinebank nicht leisten.